三井住友VISAプライムゴールドカードの詳細・評判
■ 若者のために生まれた、低年会費の三井住友VISAのゴールドカード■ カード不正使用検知システムにより、カードの不正使用をほぼ確実に防止できる■ 最大5,000万円の旅行保険 (国内と海外)、最大300万円のショッピング保険あり■ 海外旅行保険の家族特約や空港ラウンジの無料サービスあり
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カードの概要
三井住友カード株式会社が発行する、セキュリティーの高さが自慢の若者向けゴールドカードです。
年会費11,000円(税込)の三井住友VISAゴールドカードと同等のサービス (高額の旅行保険・ショッピング保険/ 空港ラウンジサービス/ ボーナスポイント2倍など) を、半額以下の年会費で受けれるのが最大の特徴です！
また、満30歳になった後の最初のカード更新時にゴールドカードに任意昇格できたり、ボーナスポイントが他の三井住友VISAカードの2倍貯まる特典も受けられます。
格安年会費でゴールドカードを持ちたい、または将来的に三井住友VISAのゴールドカードを所有したい20代の人にピッタリなカードです！
不正使用へのセキュリティー対策
「カード不正使用検知システム」「ICカード」という2本柱が磐石のセキュリティー効果を発揮し、カードの不正利用の発生を未然に防ぎます。
■カード不正使用検知システム
24時間365日体制でカードをモニタリング (不審カード利用チェック) するシステムのことです。
過去の不正使用のパターン (例えば限度額いっぱいまでカードを使う) に類似したカードの使われ方が起きた場合、カード決済を一時的・自動的に保留する形で不正利用を未然に防ぎます！
そして万一保留となった場合は、店先から三井住友VISAへ電話がいき、電話口で本人確認が完了することでカード決済が可能 (保留の解除) となります。
■ICカード
カード情報の高度・複雑な暗号化により、スキミング犯罪 (情報のコピー) を防ぐシステムのことです。(右図)
他社カードだと単純な暗号でカード情報を保管しているケースがありますが、これだとスキミングで簡単に暗証番号やその他個人情報が他人にバレてしまいます。
しかしICカードだと、たとえ暗号がコピーされても暗号自体を解読するのがほぼ不可能なので、万一スキミングされても個人データを抜き出しや偽造カードの被害を受けることはありません。
年会費
本会員カードの年会費は初年度は無料、翌年以降は5,500円(税込)が基本です。
家族カードの年会費は1,100円(税込)が基本ですが、家族1人目の初年度は無料です。
1人目の翌年以降の年会費は、前年の利用回数が3回以上の場合は無料、3回未満の場合は1,100円(税込)です。
ETCカードの年会費は初年度は無料、翌年以降は年1回以上の利用があれば無料、なければ550円(税込)です。
マイ・ペイすリボについて
マイ・ペイすリボとは三井住友VISAが採用してるリボ払いのことです。
支払額は自分で決められますし (ただし最低5千円以上)、マイ・ペイすリボ利用により以下のサービスも受けられるようになります。
- カード年会費が無料
- 国内の買い物でもショッピング保険が適用
一方、マイ・ペイすリボは"リボ払い"であるため、支払い後残額に対しリボ手数料が徴収されますが、初回の支払日に全額を支払えば、手数料は一切発生しない仕組みとなっています。
つまり毎月のリボ利用額を任意の支払額以内に収めれば、手数料ゼロの１回払いとまったく同じ扱いとなります！
手数料さえ回避できれば、あとは上記サービスの恩恵だけを受けるメリットだけが残ります。
なので手数料回避のために支払額を上限一杯に設定しつつ、マイ・ペイすリボをぜひ積極活用してほしいです。
国際ブランド
VISAとMasterCardの2択です。
VISAカードだと裏面に自分の写真が入るので、カードの紛失・盗難時の不正使用の防止に役立ちます。
MasterCardだと写真は入らないので、特に理由がなければVISAカードの方を選びましょう。
基本ポイントプログラム
1,000円ごとにワールドプレゼントのポイントが1ポイント貯まり、主に以下のものと交換を行なえます。
| 交換レート | 交換単位 | 還元率 |
|---|---|---|
| 1P ⇒ 楽天スーパーポイント 5P | 200P以上、100P単位 | 0.50％ |
| 1P ⇒ Tポイント 4.5P | 200P以上、100P単位 | 0.45％ |
| 1P ⇒ Pontaポイント 4.5P | 200P以上、100P単位 | 0.45％ |
| 1P ⇒ nanaco 3P | 200P以上、100P単位 | 0.30％ |
| 1P ⇒ Suica 3P | 200P以上、100P単位 | 0.30％ |
| 1P ⇒ iDバリュー5円の割引 | 200P以上、100P単位 | 0.50％ |
| 1P ⇒ カード請求額3円の割引 | 200P以上、1P単位 | 0.30％ |
|
(VJAギフトカード)
1,100P ⇒ 5,000円分2,100P ⇒ 10,000円分3,100P ⇒ 15,000円分4,100P ⇒ 20,000円分 |
0.45％0.48％0.48％0.49％ | |
還元率的には、楽天スーパーポイントやiDバリューの割引、VJAギフトカードと交換するのが望ましいです！
ポイント有効期限は2年です。
ステージボーナス
前年度 (前年2月〜今年1月) のカード利用額と、今年度 (今年2月〜来年1月) のカード利用額に応じてボーナスポイントが付与されます。
ゴールドカードなので、ポイント付与率は一般カードの2倍となってます！
| ステージ | 条件 | ボーナスポイント |
|---|---|---|
| V1 | 前年度50万円以上100万円未満 | 今年度50万円到達で100ポイント、以降10万円ごとに20ポイント |
| V2 | 前年度100万円以上300万円未満 | 今年度50万円到達で150ポイント、以降10万円ごとに30ポイント |
| V3 | 前年度300万円以上 | 今年度50万円到達で300ポイント、以降10万円ごとに60ポイント |
ボーナスポイントを加味すると、交換アイテムの還元率は最大60％アップします。
楽天スーパーポイント、iDバリューで還元率0.80％、VJAギフトカードで0.72％〜0.78％となります。
空港ラウンジサービス
カードと当日搭乗券または航空券を提示することで、全国28空港のラウンジを無料で使えるようになります。
| 北海道東北 | 関東中部関西 | 中国四国 | 九州沖縄 |
|---|---|---|---|
| 新千歳函館青森秋田仙台新潟 | 富山成田国際羽田中部国際小松伊丹関西国際神戸 | 岡山広島米子山口宇部徳島高松松山 | 福岡北九州長崎大分熊本鹿児島那覇 |
ゴールドカードへのランクアップ
プライムゴールドカードを継続利用すると、30歳になった後のカード更新時に、三井住友VISAゴールドカードに無条件にランクアップできます。
それとランクアップ時に、"プレミアムグルメクーポン"と"継続サンクスポイント"がプレゼントされます。
プレミアムグルメクーポンを使うと、全国主要都市の一流レストラン（約30軒）を2名以上で利用した場合に、1名分の料金が無料となります。
また継続サンクスポイントとは、500ポイントのワールドプレゼントのことです。
ゴールドカードに直接申込むと、厳しい審査を通過する必要が出てきますが、プライムゴールドカード所有者だと自分の意思だけで昇格できてしまうのです！
一方、ゴールドカードを希望しない人もいると思います。
プライムゴールドカードは29歳までしか持てないので、もしランクアップを希望しないなら、30歳の最初の更新時に、
- 更新しない
- 三井住友VISA一般カードに切替え
- 他社カードに切替え
のどれかを選択することになると思います。
もし一般カードに切替えるなら、クラシックカードAの方がスペック的にお得です。
付帯サービス
- 国内旅行保険 (最高5,000万円の傷害死亡・後遺障害など)
- 海外旅行保険 (最高5,000万円の傷害死亡・後遺障害など)
- 海外旅行保険家族特約 (最高1,000万円の傷害死亡・後遺障害など)
- ショッピング保険 (年間300万円/日、90日間有効)
- ドクターコール24 (24時間・年中無休で医師に無料で電話相談できる国内限定サービス)
- ゴールドデスク (カード関連の相談ができるゴールドカード会員専用のサポート)
が用意されてます。
旅行保険の傷害死亡・後遺障害は自動付帯 (1,000万円) と利用付帯 (4,000万円) の合算 (5,000万円) となります。
一方、海外旅行保険の家族特約 (家族カードを持っていない家族の人も保険の対象となる) は自動付帯となります。
ショッピング保険はカードで購入した商品の破損・盗難による損害が補償対象です。
またドクターコール24は休日や夜間など最寄の病院が閉まってるときでも医師の指示を受けられるとあって大人気です！
その他特記事項
■海外旅行時に身分証明書として役立つ写真入りカード
海外でカード払いする際、身分証明書の提示を求められることがありますが、VISAブランドだとカードに写真が入っているので、身分証明書の代わりにも使えます！
いちいちカバンやポケットからパスポート等を取り出す手間が省けるので、写真入りカードは本当に便利です。
■VpassID安心サービス
カードのログインIDやパスワードが漏洩し、第三者に不正利用された場合にその損害が補償されます。
■紐付けできる電子マネー
以下の電子マネーをクレジットカードに紐付けできます。
- iD (専用カード、クレジット一体型、ドコモおサイフケータイ型の3種類があり、年会費・発行手数料は無料)
- TiTaPa (専用カードのみで年会費・発行手数料は無料ですが、年に一度も利用がない場合は11,00円(税込)の維持管理料が必要)
- WAON (専用カードのみで年会費は無料、発行手数料は300円(税込)で、イオンだと毎月20日・30日は5％OFF、毎月5日・15日・25日はWAONポイントが2倍)
総合評価
20代の人しか所有できない、コスパに優れたゴールドカードです。
5,500円(税込)という安い年会費で、
- 空港ラウンジサービス (全国28空港)
- 旅行保険 (国内・海外ともには最高5,000万円)
- 海外旅行保険家族特約 (最高1,000万円)、ショッピング保険 (最高300万円)
などの充実したサービスを受けれます！
逆に不満点としては、ボーナスポイントを含めても還元率は0.7％〜0.8％程度と決して高くないことです。
しかしプライムゴールドカードは付帯サービスの質に重点が置かれてるので、還元率の低さはあまり気にする必要はありません！
数年後に三井住友VISAのゴールドカードを持ちたいか、低年会費で豪華サービスを望む人におすすめです。
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カード基本情報
| カード発行会社 | 三井住友カード株式会社 | |
|---|---|---|
| 初年度年会費 | 無料 | |
| 翌年以降年会費 | 5,500円(税込)が基本 | |
| 提携ブランド | VISA/ Master | |
| 利用限度額 | 50万円 〜 200万円 | |
| チャージ時にポイント付与 | - | |
| ETCカード | 初年度年会費 | 無料 |
| 翌年以降年会費 | 550円(税込) (年1回以上の利用で無料) | |
| 発行手数料 | 無料 | |
| 支払い方法 | 1回/ 2回/ ボーナス1回/ リボ払い/ 分割払い | |
| 支払日 | 15日締め/ 翌月10日払い、または月末締め/ 翌月26日払い ※選択制 | |
| 申込資格 | 満20歳以上30歳未満で、本人に安定継続収入のある人 | |
| リボ手数料 | 実質年率15.0％ | |
| キャッシング金利 | 実質年率15.0〜18.0％ | |
| 家族カード | 初年度年会費 | 1人目： 無料2人目以降： 1,100円(税込) |
| 翌年以降年会費 | 1人目： 無料2人目以降： 1,100円(税込) | |
| 申込資格 | 本会員と生計を共にする配偶者、満18歳以上の子ども （高校生を除く）、両親
(ただし、本会員が学生の場合は配偶者のみ) | |
| 家族ETCカード | 初年度年会費 | 無料 |
| 翌年以降年会費 | 550円(税込) (年1回以上の利用で無料) | |
| 発行手数料 | 無料 | |
ポイントプログラム
| プログラム名 | ワールドプレゼント |
|---|---|
| ポイント付与レート | 1,000円毎に1ポイント |
| ポイントの使い道 |  楽天スーパーポイントTポイントPontaポイントnanacoSuicaiDバリューの割引カード請求額の割引VJAギフトカード
|
| ポイント有効期限 | 2年 |
| 標準還元率 | 0.50％〜0.80％ (iDバリュー交換時)、0.45％〜0.78％ (VJAギフトカード交換時) |
| 入会特典 | - |
| ボーナス特典 |
『ステージボーナス』
|
| 『ゴールドカードへの昇格』
満30歳になった後の最初のカード更新日に、ゴールドカードに任意、無審査で昇格
昇格時に、以下の特典を贈呈
| |
| マイル交換 | 100ポイント⇒ 300 ANAマイル |
| その他サービス |
『電子マネーカードの紐付け』
|
|
『セキュリティー対策』
|
|
|
『ポイントUPモール』
三井住友カード運営のポイントUPモールの利用で、ポイントが2〜20倍付与楽天/ Yahoo!ショッピング/ Amazon/ ベルメゾンなど多数が加盟 |
付帯サービス
| 国内旅行保険 | 付帯条件 | 自動付帯 (死亡・後遺障害のみ、自動付帯＋利用付帯) |
|---|---|---|
| 死亡・後遺障害 | 最高1,000万円 (自動付帯)＋最高4,000万円 (利用付帯) | |
| 入院費用 | 日額5,000円 | |
| 手術費用 | 最高20万円 | |
| 通院費用 | 日額2,000円 | |
| 国内旅行保険家族特約 | - | |
| 海外旅行保険 | 付帯条件 | 自動付帯 (死亡・後遺障害のみ、自動付帯＋利用付帯 |
| 死亡・後遺障害 | 最高1,000万円 (自動付帯)＋最高4,000万円 (利用付帯) | |
| 傷害治療 | 最高300万円 | |
| 疾病治療 | 最高300万円 | |
| 賠償責任 | 最高5,000万円 | |
| 救援者費用 | 最高500万円 | |
| 携行品損害 | 最高50万円 (免責3千円) | |
| 海外旅行保険家族特約 | 付帯条件 | 自動付帯
(対象) |
| 死亡・後遺障害 | 最高1,000万円 | |
| 傷害治療 | 最高200万円 | |
| 疾病治療 | 最高200万円 | |
| 賠償責任 | 最高2,000万円 | |
| 救援者費用 | 最高200万円 | |
| 携行品損害 | 最高50万円 (免責3千円) | |
| ショッピング保険 | 年間補償額 | 最高300万円 |
| 自己負担額 | 3,000円 | |
| 補償期間 | 90日間 | |
| ネットセーフティ |
『VpassID安心サービス』
VpassID、パスワードが第三者に不正利用された場合、その損害を補償 | |
| ロードサービス | 年会費2,310円(税込)のオプション付帯
| |
| その他 |
『紛失・盗難保険』
紛失・盗難の届出日から60日前までさかのぼり、それ以降の不正使用分を補償 | |
|
『空港ラウンジサービス』
全国28空港のラウンジの無料利用サービス | ||
|
『ドクターコール24』
24時間・年中無休で医師に無料で電話相談できるサービス | ||
|
『ゴールドデスク』
カードやサービスに関する相談ができる、ゴールドカード会員専用のデスク | ||
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