三井住友VISAクラシックカードAの詳細・評判
■ カード不正使用検知システムにより、カードの不正使用をほぼ確実に防止できる。■ カードに顔写真を入れられるので、身分証明書としての価値が高まる。■ 国内・海外の旅行保険、ショッピング保険が付帯■ マイ・ペイすリボ登録により、年会費は実質無料
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カードの概要
三井住友カード株式会社が発行する、セキュリティーの高さと付帯保険の質に優れたカードです。
24時間365日稼動のカード不正使用検知システムと、カード情報を高度な暗号化で格納するICカードの2つにより、カードの不正使用に対し抜群の事前対策が施されます！
しかしセキュリティーに強い半面、ポイント還元率は低めに設定されているのが唯一の短所です。
その代わりボーナスポイントがあるので還元率は最大で0.65％まで上がります！
また、旅行保険はカード保有の時点で付帯しますし、旅行代金をカードで支払うと補償額の上乗せを受けられます。
不正使用に対するセキュリティーの強さと付帯保険の内容を重視する人向きのカードです。
不正使用へのセキュリティー対策
「カード不正使用検知システム」「ICカード」という2本柱が磐石のセキュリティー効果を発揮し、不正利用の発生を未然に防ぎます。
■カード不正使用検知システム
三井住友VISA運営の24時間365日体制のカードのモニタリングシステム (不審カード利用チェック) のことです。
このシステムの凄いところは、過去の不正使用のパターン (例えば限度額いっぱいまでカードを使う) と類似したカードの使われ方が起きた際、カード決済が自動的・一時的に保留されることです！
(保留となった場合は、店頭から三井住友VISAへ電話がいき、電話口で本人確認を行なうことによりカード決済が可能となります)
一方、ほぼすべてのクレジットカードでは不正使用への事後対策として、被害額の補償制度が用意されているので、
「別にモニタリングシステムは無くてもいいんじゃないのか？」
という気がしてきます。
しかし補償を受けるにはかなり面倒くさい手続き (カード会社への調査協力・管轄の警察署への被害届の提出など) が必要ですし、すぐにお金が返ってくるわけでもないですし、何より犯罪に巻き込まれたというショックも受けてしまうので、未然に防げる方が良いのは明らかです！
■ICカード
カード情報の高度・複雑な暗号化により、スキミング犯罪 (情報のコピー) を防ぐシステムのことです。(右図)
他社カードだと単純な暗号でカード情報を保管しているケースがありますが、これだとスキミングで簡単に暗証番号やその他個人情報が他人にバレてしまいます。
しかしICカードだと、たとえ暗号がコピーされても暗号自体を解読するのがほぼ不可能なので、万一スキミングされても個人データを抜き出しや偽造カードの被害を受けることはありません。
年会費
本会員カード年会費は初年度は無料、翌年度以降は税込1,650円です。
家族カードの年会費は税込605円が基本ですが、家族1人目の初年度は無料です。
1人目の翌年以降の年会費は、家族カードでの前年の買物利用回数が3回以上の場合は無料、3回未満の場合は税込605円となります。
ETCカードの年会費は本会員、家族会員の両方とも、初年度は無条件に無料、翌年以降は年1回以上の利用があれば無料で、なければ税込550円が発生します。
マイ・ペイすリボについて
マイ・ペイすリボとは、三井住友VISAが採用してるリボ払いのことです。
最低支払い金額 (5千円) 以上に設定すれば、支払額は自分で決められるというメリットがあるほか、
- カード年会費が無料
- 国内の買い物でもショッピング保険が適用
のサービスを受けられます！
一方、マイ・ペイすリボは"リボ払い"であるため、支払い後残額に対し、リボ手数料が徴収されますが、初回の支払日に全額を支払えば、手数料は一切発生しない仕組みとなっています。
つまり、毎月のリボ利用額を任意の支払額以内に収めれば、手数料ゼロの１回払いとまったく同じことなのです！
支払い額を例えば20万円に設定した場合、毎月20万円以内のリボ利用であれば、初回引き落とし後の残高はゼロなので、手数料もゼロとなります。
手数料さえ回避できれば、マイ・ペイすリボは年会費無料とショッピング保険の恩恵だけを享受できるお得なサービスなので、ぜひ積極活用してほしいです。
その際、支払額を上限一杯に設定し、手数料が発生する利用額帯を少しでも減らしておきましょう。
国際ブランド
ブランドはVISAとMasterCardです。
VISAだと裏面に自分の写真が入るので、カードの紛失・盗難時の不正使用の防止や身分証明書として役立ちます。
一方、MasterCardだと写真は入らないので、特に理由がなければVISAをおすすめします。
基本ポイントプログラム
1,000円ごとにワールドプレゼントのポイントが1ポイント貯まり、主に以下のものと交換を行なえます。
| 交換レート | 交換単位 | 還元率 |
|---|---|---|
| 1P ⇒ 楽天スーパーポイント 5P | 200P以上、100P単位 | 0.50％ |
| 1P ⇒ Tポイント 4.5P | 200P以上、100P単位 | 0.45％ |
| 1P ⇒ Pontaポイント 4.5P | 200P以上、100P単位 | 0.45％ |
| 1P ⇒ nanaco 3P | 200P以上、100P単位 | 0.30％ |
| 1P ⇒ Suica 3P | 200P以上、100P単位 | 0.30％ |
| 1P ⇒ iDバリュー5円の割引 | 200P以上、100P単位 | 0.50％ |
| 1P ⇒ カード請求額3円の割引 | 200P以上、1P単位 | 0.30％ |
|
(VJAギフトカード)
1,100P ⇒ 5,000円分2,100P ⇒ 10,000円分3,100P ⇒ 15,000円分4,100P ⇒ 20,000円分 |
0.45％0.48％0.48％0.49％ | |
還元率的には、楽天スーパーポイントやiDバリューの割引、VJAギフトカードと交換するのが望ましいです！
ポイント有効期限は2年です。
ステージボーナス
前年度 (前年2月〜今年1月) のカード利用額と、今年度 (今年2月〜来年1月) のカード利用額に応じてボーナスポイントが付与されます。
| ステージ | 条件 | ボーナスポイント |
|---|---|---|
| V1 | 前年度50万円以上100万円未満 | 今年度50万円到達で50ポイント、以降10万円ごとに10ポイント |
| V2 | 前年度100万円以上300万円未満 | 今年度50万円到達で75ポイント、以降10万円ごとに15ポイント |
| V3 | 前年度300万円以上 | 今年度50万円到達で150ポイント、以降10万円ごとに30ポイント |
ボーナスポイントを加味すると、交換アイテムの還元率は最大30％アップします。
楽天スーパーポイント、iDバリューで還元率0.65％、VJAギフトカードで0.59％〜0.64％となります。
付帯保険
- 国内旅行保険 (最高2,000万円の傷害死亡・後遺障害など)
- 海外旅行保険 (最高2,000万円の傷害死亡・後遺障害、最高2,500万円の賠償責任など)
- ショッピング保険 (最高100万円/年、90日間有効)
が用意されてます。
傷害死亡・後遺障害は国内・海外保険ともカードを作った時点で最高300万円が付きますし、旅行代金をカードで支払うと最高1,700万円が加算されるので、最大で2,000万円の補償額となります！(海外保険の賠償責任は元から最高額が付きます)
また、ショッピング保険の対象はマイ・ペイすリボ、あるいは3回以上の分割払いで購入した商品となります。
多くの人は年会費免除のためにマイ・ペイすリボに登録するはずなので、実質的にショッピング保険はカード利用者全員が対象となります。
その他特記事項
■海外旅行時に身分証明書として役立つ写真入りカード
海外でカード払いする際、身分証明書の提示を求められることがありますが、VISAブランドだとカードに写真が入っているので、身分証明書の代わりにも使えます！
いちいちカバンやポケットからパスポート等を取り出す手間が省けるので、写真入りカードは本当に便利です。
■VpassID安心サービス
カードのログインIDやパスワードが漏洩し、第三者に不正利用された場合にその損害が補償されます。
■紐付けできる電子マネー
以下の電子マネーをクレジットカードに紐付けできます。
- iD (専用カード、クレジット一体型、ドコモおサイフケータイ型の3種類があり、年会費・発行手数料は無料)
- TiTaPa (専用カードのみで年会費・発行手数料は無料ですが、年に一度も利用がない場合は税込1,100円の維持管理料が必要)
- WAON (専用カードのみで年会費は無料、発行手数料は税込300円で、イオンだと毎月20日・30日は5％OFF、毎月5日・15日・25日はWAONポイントが2倍)
総合評価
偽造カード被害やスキミング犯罪 (カード情報の流出) に巻き込まれる可能性を限りなくゼロにしたい人向きのカードです。
カード詐欺が蔓延するご時勢なので、還元率の高さよりもセキュリティーの強さに重点を置く考え方も凄く重要です！
また、カードに写真を入れられるので、海外での身分証明書代わりにも使えますし、付帯保険の主力であるショッピング保険と海外・国内対応の旅行保険も揃っているので何かと便利です。
さらに手数料が実質無料のマイ・ペイすリボ登録 (と年1回のカード利用) により、年会費が完全無料となるのもナイスです！
ショッピングの基本はカード払いだと考える人に最適です。
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カード基本情報
| カード発行会社 | 三井住友カード株式会社 | |
|---|---|---|
| 初年度年会費 | 無料 | |
| 翌年以降年会費 | 税込1,650円が基本 | |
| 提携ブランド | VISA (写真入)/ Master | |
| 利用限度額 | 10万円 〜 80万円 | |
| チャージ時にポイント付与 | - | |
| ETCカード | 初年度年会費 | 無料 |
| 翌年以降年会費 | 税込550円 (年1回以上のETCカードの利用で無料) | |
| 発行手数料 | 無料 | |
| 支払い方法 | 1回/ 2回/ ボーナス1回/ リボ払い/ 分割払い | |
| 支払日 | 15日締め/ 翌月10日払い、または月末締め/ 翌月26日払い ※選択制 | |
| 申込資格 | 満18歳以上の人 （ただし高校生は除く） | |
| リボ手数料 | 実質年率15.0％ | |
| キャッシング金利 | 実質年率15.0〜18.0％ | |
| 家族カード | 初年度年会費 | 1人目： 無料2人目以降： 税込605円 |
| 翌年以降年会費 | 1人目： 無料 (前年の利用回数が3回未満の場合は、税込605円)2人目以降： 税込605円 | |
| 申込資格 | 本会員と生計を共にする配偶者、満18歳以上の子ども （高校生を除く）、両親
(ただし、本会員が学生の場合は配偶者のみ) | |
| 家族ETCカード | 初年度年会費 | 無料 |
| 翌年以降年会費 | 税込605円 (年1回以上のETCカードの利用で無料) | |
| 発行手数料 | 無料 | |
ポイントプログラム
| プログラム名 | ワールドプレゼント |
|---|---|
| ポイント付与レート | 1,000円毎に1ポイント |
| ポイントの使い道 |  楽天スーパーポイントTポイントPontaポイントnanacoSuicaiDバリューの割引カード請求額の割引VJAギフトカード
|
| ポイント有効期限 | 2年 |
| 標準還元率 | 0.50％〜0.65％ (iDバリュー交換時)、0.45％〜0.64％ (VJAギフトカード交換時) |
| 入会特典 | - |
| ボーナス特典 |
『ステージボーナス』
|
| マイル交換 | 100ポイント⇒ 300 ANAマイル |
| その他サービス |
『マイ・ペイすリボ』 (毎月の支払い額を自分で決められるリボ)
登録し、年1回以上の利用で、 |
|
『セキュリティー対策』
|
|
|
『電子マネーカードの紐付け』
|
|
|
『ポイントUPモール』
三井住友カード運営のポイントUPモールの利用で、ポイントが2〜20倍付与楽天/ Yahoo!ショッピング/ Amazon/ ベルメゾンなど多数が加盟 |
付帯サービス
| 国内旅行保険 | 付帯条件 | 自動付帯＋利用付帯 |
|---|---|---|
| 死亡・後遺障害 | 最高300万円 (自動付帯)＋最高1,700万円 (利用付帯) | |
| 海外旅行保険 | 付帯条件 | 自動付帯 (死亡・後遺障害のみ、自動付帯＋利用付帯) |
| 死亡・後遺障害 | 最高300万円 (自動付帯)＋最高1,700万円 (利用付帯) | |
| 傷害治療 | 最高100万円 | |
| 疾病治療 | 最高100万円 | |
| 賠償責任 | 最高2,500万円 | |
| 救援者費用 | 最高150万円 | |
| 携行品損害 | 最高20万円 (免責3千円) | |
| ショッピング保険 | 年間補償額 | 最高100万円 (海外またはリボ払い、3回以上の分割払いが対象) |
| 自己負担額 | 3,000円 | |
| 補償期間 | 90日間 | |
| ネットセーフティ |
『VpassID安心サービス』
VpassID、パスワードが第三者に不正利用された場合、その損害を補償 | |
| ロードサービス | (税込年会費2,310円のオプション付帯)
| |
| その他 |
『紛失・盗難保険』
紛失・盗難の届出日から60日前までさかのぼり、それ以降の不正使用分を補償 | |
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