楽天カードの実用的な還元率の話

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楽天カードのリアルなポイント還元率を算出してみた！

楽天カードの最大の特徴は、楽天市場で3％以上の楽天スーパーポイントが貯まることです。

 

 

当記事ではそんなお得な楽天カード (年会費無料) のリアルなポイント還元率について、徹底検証してみました。

 

 

まず結論から言うと、当カードのリアル (現実的) な還元率は1.35％です。

 

 

ここからは上記の根拠について解説します。

 

 

(計算過程に興味のない人は、公式サイトでカードスペックの確認作業に入りましょう)

 

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還元率の計算には、当カードの基本ポイントプログラム/ ボーナスポイントを知る必要があるので、最初にこの2つの情報をまとめておきます。

 

 

これらの情報を元に、具体的に計算を行います。

 

 

 

基本ポイントプログラム

日常の買い物や公共料金の支払いを楽天カードで行うと、100円ごとに楽天スーパーポイント (以下、楽天ポイント) が1P貯まるのが基本です。(還元率1％)

 

 

例えば当カード決済でセブンイレブンで500円買い物すると、5P貯まります。

 

 

ポイント有効期限は、最後にポイント獲得した月を含めた1年です。

 

 

例えば2019年7月に得たポイントは、2020年6月末まで有効となります。

 

 

次はポイントの使い道についてです。

 

 

楽天ポイントは1P (＝1円) 単位で、ネット・実店舗の双方で幅広く使えます。

 

 

■主なポイントの使い道

 

 

このように楽天ポイントの利便性は相当高く、現金にかなり近い性質を持っています！

 

 

ちなみに楽天カードを作ると、入会特典 (5,000〜10,000P前後) が貰えます。

 

 

ポイント数は入会時期で異なりますが、記事執筆時点 (2019/7/3) だと5,000Pが付与されます。

 

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ボーナスポイント

楽天カードは還元率1％が基本ですが、利用シーンによっては爆上がりします！

 

 

■楽天カードの利用別のポイント還元率

 

 

カード保有者が楽天市場で買い物すると、まずこの時点で還元率3％です。

 

 

更に、楽天市場での買い物に関しては、所定の条件クリアで還元率は加算され、全条件クリアで最高の16％に達します。

 

 

 

 

■所定の条件

 

 

例えば条件2と7を満たす人が市場で楽天カードで買い物すると、還元率は6％ (1％＋2％＋基本3％) となります。

 

 

これは市場で100円買い物するごとに、6Pも得られることを意味します。凄

 

 

次は楽天ポイント加盟店の1.5〜2％についてです。

 

 

楽天ポイント加盟店とは、楽天ポイントカードの提示で楽天ポイントが付く店舗のことです。

 

 

ポイント付与率は100円で1P/ 200円で1Pのどちらかの場合が多く、加盟店で楽天カードを提示すると、この提示ポイントが貰えます。

 

 

(補足：楽天カードはポイントカード機能が内蔵してます)

 

 

	ポイント加盟店の一例
100円で1P	マクドナルド、ポプラ、生活彩家、くらしハウス、スリーエイト、ミスド、デイリーヤマザキ、大戸屋、Right-on、不二家、大丸、ロイヤルホスト
200円で1P	ジョーシン、くら寿司、コーナン、ツルハドラッグ、くすりの福太郎、ウォンツ、ドラッグストアウェルネス、レデイ薬局、杏林堂、B＆Dドラッグストア

 

 

例えばマクドナルドで楽天カード決済で500円食事すると、10P (基本5P＋提示5P) 貯まります。

 

 

この場合、500円で10Pなので還元率は2％です。

 

 

あるいはくら寿司で楽天カード決済で2千円食事すると、貯まるのは30P (基本20P＋提示10P) なので1.5％となります。

 

 

こんな感じでポイント加盟店で楽天カードを使うと、還元率は1.5〜2％となります。

 

 

最後は、楽天ペイ (QRコード決済) の1.5％についてです。

 

 

楽天ペイはその利用200円ごとに1Pが付きます。(0.5％)

 

 

また、その利用分を楽天カードで決済すると、100円で1P貯まります。(基本の1％)

 

 

なので楽天カード決済で楽天ペイを使うと、計1.5％ (200円で3P) となります。

 

 

 

 

このように楽天カードは"楽天"と名の付くサービスでポイントが一気に貯まるのです！

 

 

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楽天カードのリアルな還元率の計算

楽天カードのスペックをまとめると、このようになります。

 

 

 

カード利用の割合が楽天関連、特に楽天市場で大きくなるにつれ、還元率は2％、3％と上がっていきます。

 

 

逆に楽天以外でしか使わないと、1％止まりとなります。

 

 

今回の還元率の計算では、以下の割合でカードを使うものとします。

 

 

 

例えば月5万円カードを使う場合、市場・加盟店・楽天ペイで各5千円、楽天以外 (楽天以外の買い物、水道光熱費、通信費など) で3万5千円という具合です。

 

 

仮に上記のような割合で楽天カードを使うと、利用額に関係なく、還元率は一律1.35％と計算できます。

 

 

ここで、計算式を紹介しておきます。

 

 

月5万円使う場合の獲得ポイントは、市場(5千円×3％)＋加盟店(5千円×2％)＋楽天ペイ(5千円×1.5％)＋楽天以外(3.5万円×1％)で、675Pです。

 

 

つまり5万円で675P獲得なので、1.35％です。(675P÷5万円)

 

 

一般的にクレジットカードは1.2％以上で超高還元率だとよく表現します。

 

 

なので楽天カードは事実上、超高還元の部類に入ります。

 

 

入会1年目は1.5％以上の高さ！

楽天カードは入会特典 (5,000〜10,000P前後) があるので、これを考慮すると、1年目は1.35％よりも高いです！

 

 

仮に入会特典を (少なめの) 5,000Pと想定すると、1年目の還元率は次のようになります。

 

(補足：2年目以降は月々の利用額によらず、一律1.35％です)

 

 

月々の利用額	1年目	2年目以降
1万円	5.52％	一律1.35％
2万円	3.43％
3万円	2.74％
4万円	2.39％
5万円	2.18％
6万円	2.04％
7万円	1.95％
8万円	1.87％
9万円	1.81％
10万円	1.77％
11万円	1.73％
12万円	1.70％
13万円	1.67％
14万円	1.65％
15万円	1.63％
16万円	1.61％
17万円	1.60％
18万円	1.58％
19万円	1.57％
20万円	1.56％

 

 

1年目に関しては、月20万円以下だと1.5％以上、月5万円以下の少額利用に限定すると、何と2.1％以上もの数字を叩き出します！

 

 

ここで月々の利用額に対し、上記結果 (各還元率) となった根拠を少し解説します。

 

 

解説例として、月5万円の結果 (1年目の2.18％) の計算過程を使います。

 

 

■月5万円利用時の、1年目の還元率の計算過程

カード利用による年間獲得ポイント	8,100P(月675P×12ヶ月)
入会特典	5,000P
年間の総獲得ポイント	13,100P
年間の総還元額	13,100円(＝13,100P)
年間の総利用額	60万円(月5万円×12ヶ月)
還元率	2.18％(13,100円÷60万円)

 

 

このような計算により、1年目・月5万円の還元率は2.18％となります。

 

 

残りの結果 (各還元率) についても、考え方はまったく同じです。

 

 

楽天カードのまとめ

基本的にクレジットカードは年単位で使う物なので、当カードのリアルな還元率は1.35％だと言えます。

 

 

しかもこの数字はカードの全利用額の割合を、楽天市場(3％に固定)/ 楽天ポイント加盟店(2％に固定)/ 楽天ペイ(1.5％)で各1割、楽天以外(1％)で7割と仮定した場合のものです。

 

 

もし楽天市場の割合を上げると、1.35％を軽く超えます。

 

 

逆に楽天以外の利用がメインだと、還元率は基本の1％にほぼ落ち着きます。

 

 

しかし楽天カード保有者の僕の経験から言うと、普通にカードを使っていくと、最低でも1.2％前後にはなります。

 

 

しかも年会費は永久無料で、かつ大奮発の入会特典も常に用意されています。

 

 

なのでカード選びに迷ってる人は、楽天カードはかなりおすすめです！

 

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